ШІ-скоринг: як працює та як підвищити схвалення кредиту
Коли людина подає заявку на кредит без кредитної історії — після переїзду, зміни роботи або старту бізнесу — банк чи МФО все одно має оцінити ризик. Саме тут у гру входить ШІ-скоринг: алгоритм аналізує десятки непрямих сигналів (доходи, стабільність зайнятості, поведінку в застосунку, платіжну дисципліну за комуналку, інколи — відкриті дані), щоб спрогнозувати ймовірність прострочки. Підхід набирає обертів у фінтеху й навіть на криптоплатформах, де традиційних довідок часто немає, а рішення потрібне за хвилини. За оцінками McKinsey (2023), застосування ML у кредитному рішенні може знизити дефолти та операційні витрати; водночас BIS (2024) і NIST (2023) попереджають про ризики упередженості моделей. Далі розберемо, як працює такий скоринг, що саме він “бачить” у позичальнику без історії та як підвищити шанси на схвалення.